PZP a vozidlo v podielovom spoluvlastníctve: kto uzatvára poistku?
Ak začnete jazdiť na aute bez platnej poistky, problém môže dostať ten, kto je v dokladoch zapísaný ako držiteľ, aj keď sa na kúpe podieľalo viac ľudí. PZP a vozidlo v podielovom spoluvlastníctve preto treba nastaviť hneď pri kúpe alebo prepise: na vozidlo sa dojednáva jedna poistná zmluva a v evidencii môže byť zapísaný iba jeden držiteľ.
Ako si mladší spoluvlastník preukáže jazdnú prax?
Podľa § 3 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. má povinnosť uzavrieť PZP držiteľ uvedený v dokladoch vozidla. Ak držiteľ zapísaný nie je, zákon určuje ďalšie osoby podľa toho, či je evidovaný vlastník alebo prevádzkovateľ. V osvedčení o evidencii môže byť ako držiteľ uvedená len jedna osoba, preto sa spoluvlastníci musia dohodnúť, kto túto úlohu prevezme.
Bonus sa automaticky nedelí medzi spoluvlastníkov
PZP a vozidlo v podielovom spoluvlastníctve sa nespájajú s automatickým rozdelením škodového priebehu. Poisťovne priraďujú bonus a malus poistníkovi a evidovanému držiteľovi; spoluvlastník, ktorý nie je ani jedným z nich, si vlastný bonus tým, že na aute jazdí, spravidla nebuduje. Podrobnejšie vysvetľuje ako funguje bonus a malus pri PZP.
Ak mladší spoluvlastník plánuje neskôr uzatvoriť poistku na vlastné auto, treba si vopred ujasniť, kto bude poistníkom a držiteľom spoločného vozidla. Pri výpočte ceny zavážia údaje použité v zmluve, napríklad vek poistníka, bydlisko, výkon motora a škodový priebeh. Rozdiel medzi osobou zapísanou ako vlastník a držiteľ vysvetľuje aj článok o vlastníkovi a držiteľovi vozidla.
Komu príde pokuta, keď spoluvlastnené auto nemá PZP?
Ak vozidlo nemá povinnú poistku, okresný úrad ukladá sankciu osobe, ktorá mala zákonnú povinnosť poistenie uzavrieť. Pri bežnom tuzemskom vozidle je ňou zapísaný držiteľ. Pokuta sa teda automaticky nerozpočíta medzi spoluvlastníkov podľa ich podielov; prípadné rozdelenie nákladu si musia vyriešiť medzi sebou.
| Situácia | Čo platí a čo robiť |
|---|---|
| V dokladoch je jeden držiteľ, ale auto vlastnia viacerí | Povinnosť PZP má spravidla zapísaný držiteľ. Dohodnite si, kto poistku uzatvorí, zaplatí a bude kontrolovať jej platnosť. |
| Druhý spoluvlastník nepošle svoj podiel na poistné | To nemení povinnosť voči poisťovni ani úradu. Dohodu o príspevkoch a následkoch omeškania si spíšte medzi sebou. |
| Auto stojí, ale zostáva v evidencii | Samotné odstavenie povinnosť nezruší. Ak ho nechcete poistiť, riešte dočasné vyradenie vozidla z evidencie. |
| Viacerí spoluvlastníci uzavrú na auto samostatné poistky | Nejde o riešenie podielov. Dohodnite sa na jednej zmluve a pred jej uzavretím overte stav existujúceho PZP. |
Sankcia za nesplnenie povinnosti je od 1. augusta 2024 do 30. septembra 2026 od 50 € do 5 000 €. Od 1. októbra 2026 sa uplatňujú paušálne pokuty podľa hmotnosti vozidla: 120 €, 300 €, 600 € alebo 900 €. Predpoklad, že druhý spoluvlastník poistné zaplatí, preto nestačí — držiteľ si má overiť, že platba skutočne odišla. Pri uzatváraní môžete ponuky porovnať aj cez PZP kalkulačku.
Kryje PZP škodu medzi manželmi a členmi domácnosti?
Nie každú škodu, ktorá vznikne pri nehode spoločného auta, zaplatí PZP. Povinná poistka slúži najmä na náhradu škody spôsobenej iným osobám. Nehradí škodu na majetku držiteľa, vlastníka ani prevádzkovateľa vozidla, ktorého prevádzkou vznikla. Poisťovateľ nehradí ani vecnú škodu a ušlý zisk voči manželovi alebo osobe, ktorá žila s poisteným v čase nehody v spoločnej domácnosti.
Opravu vlastného auta rieši havarijné poistenie
Ak jeden spoluvlastník nabúra spoločné auto, PZP spravidla nezaplatí jeho opravu. Na vlastnú škodu treba zvážiť havarijné poistenie alebo vhodné pripoistenie; inak sa spoluvlastníci musia dohodnúť, kto náklady uhradí. Pri škode na samostatnom majetku druhého spoluvlastníka záleží aj na tom, či ide o manžela alebo osobu zo spoločnej domácnosti, a na konkrétnych okolnostiach udalosti.
Limity zákonného krytia sú najmenej 6 450 000 € za škodu na zdraví a náklady pri usmrtení a 1 300 000 € za vecnú škodu, ušlý zisk a náklady právneho zastúpenia, vždy na jednu škodovú udalosť. Ak si nie ste istí, ako nastaviť poistnú ochranu vlastného auta, porovnajte aj cenu poistenia auta.
Ako poistiť auto kúpené s partnerom na polovicu?
Pri PZP a vozidle v podielovom spoluvlastníctve sa partneri musia dohodnúť, kto bude zapísaný ako držiteľ a kto bude poistníkom. Tieto osoby nemusia byť totožné: poistníkom môže byť aj spoluvlastník, ktorý v dokladoch ako držiteľ uvedený nie je. Pred podpisom si rozdeľte platenie poistného, komunikáciu s poisťovňou a postup pri nehode.
Podiely samy osebe poisťovni neurčujú, kto dostane pokutu alebo aký bonus sa uplatní. Dohoda medzi partnermi by preto mala pomenovať aj to, kto uhradí poistné a ako si vyrovnáte náklady, ak jeden z vás spôsobí škodu. Pri zmene držiteľa alebo prevode auta nezabudnite preveriť, čo sa stane s existujúcou zmluvou; praktický postup opisuje poistenie auta pri prepise v rodine.
Ak už máte zmluvu a blíži sa jej výročie, porovnajte ponuky a podmienky pred ďalším poistným obdobím. Pomôcť môžu aj tipy na zníženie poistného za auto. Pri kúpe vozidla si zasa overte aj postup pri poistení auta po kúpe.
Ako prihlásiť dovezené spoluvlastnené auto a kedy uzavrieť PZP?
PZP a vozidlo v podielovom spoluvlastníctve treba zosúladiť aj pri dovoze. Pred prvou jazdou po pozemnej komunikácii musí byť poistná zmluva uzavretá, a to najneskôr v deň prvého použitia vozidla. Nečakajte teda na to, kým sa všetci spoluvlastníci dohodnú až po prihlásení auta. Pri prevoze riešte, aké doklady a poistné krytie platia pre konkrétny spôsob dopravy; informácie o poistení na prevozné značky môžu byť užitočné.
Čo si pripraviť pred prihlásením a uzatvorením poistky
- Osvedčenie o evidencii alebo zahraničné doklady k vozidlu, ktoré máte k dispozícii.
- Údaje o vozidle vrátane identifikačného čísla a technických parametrov.
- Doklad o nadobudnutí vozidla a informáciu o spoluvlastníckych podieloch.
- Údaje osoby, ktorá bude zapísaná ako držiteľ, a osoby, ktorá bude poistníkom.
- Doklad o existujúcom poistení, ak už bolo uzavreté, a zelenú kartu, ak ju pre danú cestu potrebujete.
- Dohodu spoluvlastníkov o úhrade poistného a o tom, kto bude vybavovať zmeny a poistné udalosti.
| Úkon | Lehota alebo termín | Čo si strážiť |
|---|---|---|
| Uzavretie PZP pred jazdou | Najneskôr v deň prvého použitia vozidla na pozemných komunikáciách | Nepoužívajte vozidlo, kým nemáte uzavretú poistnú zmluvu. |
| Oznámenie škodovej udalosti na Slovensku | Do 15 dní | Poistený oznamuje udalosť poisťovateľovi písomne. |
| Oznámenie škodovej udalosti v zahraničí | Do 30 dní | Poistený oznamuje udalosť poisťovateľovi písomne. |
| Prešetrovanie škodovej udalosti poisťovateľom | Do 3 mesiacov od oznámenia poškodeného | Ide o lehotu poisťovateľa na ukončenie prešetrovania. |
Časté otázky o PZP pri spoluvlastnenom aute
Môžu byť v technickom preukaze zapísaní obaja spoluvlastníci?
Nie. V evidencii vozidiel môže byť ako držiteľ uvedená jedna osoba, preto si spoluvlastníci musia vybrať, kto to bude.
Môže poistku platiť spoluvlastník, ktorý nie je držiteľom?
Áno. Poistník, ktorý uzatvára zmluvu a platí poistné, nemusí byť totožný s držiteľom vozidla.
Čo ak sme auto zdedili a dedičské konanie ešte neskončilo?
Povinnosť poistiť vozidlo sa viaže na jeho použitie na ceste, nie na ukončenie dedičského konania. Pred jazdou preto zabezpečte platné PZP a dohodnite sa, kto bude vozidlo spravovať.
Dostane spolujazdec, ktorý je spoluvlastníkom, odškodnenie za zranenie?
Výluka pre vodiča, ktorý nehodu spôsobil, neznamená automaticky rovnakú výluku pre spolujazdca. Nárok sa posudzuje podľa okolností nehody a postavenia poškodenej osoby.