Poisťovňa Pillow: kilometrové poistenie auta bez častých omylov

Rozšírený omyl hovorí, že poistenie podľa kilometrov vyžaduje GPS a sleduje každú jazdu. Nie je to tak. Pri Poisťovni Pillow sa nájazd dokladá fotografiou odometra, teda počítadla kilometrov, pri začiatku poistenia a pri jeho výročí. Ak jazdíte málo, môžete ušetriť. Ak nájazd odhadnete zle alebo zabudnete na povinné kroky, výhoda sa môže zmenšiť.

Ako funguje kilometrové poistenie v Pillow?

Platíte podľa zvoleného nájazdu, potom príde vyúčtovanie

Pri uzatváraní zmluvy uvediete, koľko kilometrov plánujete najazdiť za rok. Cena sa vypočíta podľa zvoleného nájazdu, rozsahu krytia a pripoistení. Poistné sa počas roka platí podľa zmluvy a po skončení poistného obdobia sa porovná plán so skutočným stavom odometra. Za nižší nájazd sa môže časť poistného vrátiť, za vyšší sa môže doplácať.

Pri osobnom aute si možno zvoliť ročný nájazd od 5 000 do 25 000 km. Tolerancia je plus alebo mínus 500 km. Pri motocykloch, trojkolkách a štvorkolkách je rozpätie 1 000 až 10 000 km. Nákladné vozidlá nad 3,5 t, traktory a autobusy majú rozpätie 10 000 až 100 000 km.

GPS netreba, fotografia tachometra áno

Poistenie podľa najazdených kilometrov neznamená, že poisťovňa pozná polohu auta. Stav odometra doložíte fotografiou cez mobilnú aplikáciu. Odložte si aj fotografiu, ktorú odošlete. Pri výmene tachometra alebo podozrivom skoku v údajoch treba situáciu oznámiť poisťovni a uchovať doklady zo servisu.

Ak kupujete jazdené vozidlo, pred uzatvorením zmluvy si overte jeho stav aj históriu. Pomôže vám sprievodca, ktorý vysvetľuje ako poistiť auto kúpené z druhej ruky. PZP musí byť uzavreté najneskôr v deň prvého použitia vozidla.

Aké limity PZP ponúka Pillow a čo znamenajú?

Tri varianty krytia zodpovednosti

Poisťovňa Pillow ponúka pri povinnom zmluvnom poistení tri úrovne limitov. PZP uhradí škodu, ktorú prevádzkou auta spôsobíte iným. Škodu na vlastnom aute pri nehode z vlastnej viny samotné PZP nekryje; na to slúži havarijné poistenie alebo vhodné pripoistenie. Základné vysvetlenie rozsahu zákonnej poistky nájdete v článku o PZP – povinnom zmluvnom poistení.

• Základný variant: 6,5 milióna eur na škody na zdraví a 1,3 milióna eur na škody na majetku.
• Stredný variant: 8 miliónov eur na zdraví a 6 miliónov eur na majetku.
• Najvyšší variant: univerzálny limit 10 miliónov eur na všetky škody.

Zákonné minimum nie je automaticky váš zvolený limit

Zákon č. 381/2001 Z. z. stanovuje minimálne limity PZP. Od 1. augusta 2024 je minimum 6 450 000 eur na škody na zdraví a náklady pri usmrtení a 1 300 000 eur na vecnú škodu a ušlý zisk pri jednej škodovej udalosti. Ide o zákonné minimum, nie o strop. Vyšší limit môže byť užitočný pri vážnej nehode s viacerými poškodenými alebo vysokou škodou na majetku.

Ak škoda presiahne dohodnutý limit, rozdiel nemusí byť automaticky uhradený z poistky. Pri výbere preto nepozerajte iba na cenu. Zvážte aj to, akú veľkú škodu by ste mohli spôsobiť. Na porovnanie rozsahu poistiek a ich ceny slúži aj stránka o poistení motorových vozidiel v SR.

Koľko stojí poistenie v Pillow a od čoho závisí cena?

Orientačné ceny pri rôznom nájazde

Cena PZP a havarijného krytia závisí od ročného nájazdu, vybraných limitov a pripoistení. Nasledujúce sumy sú orientačné príklady pre uvedené varianty, nie záväzná ponuka pre každé auto a každého vodiča.

Ročný nájazd	Rozsah krytia	Orientačné ročné poistné
Do 5 000 km	PZP s asistenciou	173,76 €
Do 5 000 km	PZP so sklami	205,32 €
Do 5 000 km	Havária a stret so zverou	737,76 €
10 000 km	PZP s asistenciou	225,36 €
10 000 km	PZP so sklami	275,40 €
10 000 km	Plné krytie vrátane havárie	907,68 €

Modelový výpočet: rozdiel medzi 5 000 a 10 000 km

V orientačnom príklade stojí PZP s asistenciou pri nájazde do 5 000 km 173,76 € ročne. Pri nájazde 10 000 km je uvedená cena 225,36 €. Rozdiel je 51,60 € za rok. Výpočet ukazuje rozdiel medzi dvoma konkrétnymi cenovými príkladmi; nie je to univerzálna cena za každých ďalších 5 000 km.

Pri nájazde 5 000 až 12 000 km sa uvádza možná úspora 30 až 35 % oproti bežným paušálnym poistkám. Nie je zaručená pre každého. Pred rozhodnutím porovnajte rovnaký rozsah krytia a rovnaké limity. Aj lacné poistenie auta môže byť nevýhodné, ak mu chýba krytie, ktoré potrebujete. Ak chcete porovnať dostupné ponuky, môžete sa obrátiť na tím UzavriPZP.

Na cenu havarijného poistenia vplýva aj hodnota a vek vozidla, zvolená spoluúčasť a rozsah rizík. Pri porovnávaní si preto pozrite aj havarijné poistenie a jeho cenu, nie iba výslednú sumu za celý rok.

Čo sa stane, keď najazdíte viac alebo menej, než ste uviedli?

Vyšší nájazd spravidla znamená doplatok, nie automatické odmietnutie škody

Pri osobnom aute je zvolený nájazd v rozpätí 5 000 až 25 000 km a platí tolerancia plus alebo mínus 500 km. Ak najazdíte viac, než máte dohodnuté, poisťovňa môže po ročnom vyúčtovaní požadovať doplatok poistného. Samotné prekročenie nájazdu podľa uvedených pravidiel neznamená, že poisťovňa automaticky odmietne poistné plnenie.

Presnú sumu doplatku nemožno vypočítať iba z počtu kilometrov. Závisí od sadzby a podmienok konkrétnej zmluvy. Pri nájazde nad 25 000 km sa už poistné nedopláca, ale ani sa nezískava výhoda lacnejšieho nájazdu. Viac o hraniciach a vyúčtovaní vysvetľuje článok o nadlimitných kilometroch a poistnom plnení.

Menej ako 5 000 km neznamená ďalšie vrátenie peňazí

Ak najazdíte menej, než ste si zvolili, môže vzniknúť nárok na vrátenie časti poistného podľa vyúčtovania. Pod hranicou 5 000 km sa však poistné už nevracia. Preto sa neoplatí nahlásiť nepravdepodobne vysoký nájazd „pre istotu“ ani umelo nízky nájazd len na zníženie ceny. Správny odhad znižuje riziko nepríjemného doplatku aj zbytočne vysokého poistného.

Pri druhom aute v domácnosti alebo pri aute používanom najmä na krátke trasy môže byť kilometrový model zaujímavý. Ak chcete pochopiť princíp podrobnejšie, pozrite si poistenie podľa skutočne najazdených kilometrov.

Prečo poisťovňa nepreplatí výmenu nepoškodených dielov?

Plnenie sa týka škody, nie obnovy celého auta

Poistenie uhrádza uznanú škodu podľa rozsahu krytia a poistných podmienok. Ak je poškodený jeden diel, poisťovňa nemá automaticky povinnosť preplatiť výmenu ďalších, nepoškodených komponentov. Výmena môže byť uznaná, ak je technicky potrebná na riadnu opravu, ale samotné želanie vymeniť starší alebo opotrebovaný diel nestačí.

Pri oprave treba rozlišovať medzi poškodením spôsobeným nehodou, bežným opotrebením a starším poškodením. Poisťovňa posudzuje súvislosť s udalosťou a primerané náklady. Podrobnosti o tom, ako prebieha obhliadka a kalkulácia škody na vozidle, pomôžu pripraviť sa na komunikáciu s poisťovateľom.

Účet alebo oprava na faktúru

Pri škode sa môže riešiť vyplatenie peňazí na účet alebo oprava v servise a úhrada podľa predložených dokladov. Konkrétny postup, uznanú cenu práce a prípadné obmedzenia určuje poistná zmluva a spôsob likvidácie udalosti. Neberte ako samozrejmosť, že každá faktúra bude preplatená v plnej výške alebo že si môžete bez overenia vybrať ľubovoľnú opravu.

Pred začatím opravy si nechajte potvrdiť, aké doklady poisťovňa potrebuje a či treba vozidlo najprv obhliadnuť. Rozdiel medzi rozpočtovým plnením a opravou podľa faktúry môže byť podstatný. Pri havarijnom krytí si prečítajte aj postup pri hlásení poistnej udalosti.

Ako prebieha vstupná fotoobhliadka auta cez mobil?

Postupujte podľa pokynov aplikácie

Poisťovňa Pillow vybavuje vstupnú obhliadku digitálne. Fotoobhliadka nie je nepodstatná formalita. Kým ju poisťovňa nevykoná a neschváli, pri poistnej udalosti môže platiť sankčná spoluúčasť 90 %. Odfoťte auto včas a skontrolujte, či aplikácia fotografie prijala.

1. Zaparkujte auto na bezpečnom a dobre osvetlenom mieste.
2. Očistite evidenčné číslo a miesta, ktoré treba odfotografovať.
3. Otvorte aplikáciu a postupujte podľa zobrazených pokynov.
4. Odfoťte požadované časti vozidla a odošlite snímky.
5. Overte si, že obhliadka bola prijatá a schválená.

Fotografie majú zachytiť skutočný stav vozidla. Nezakrývajte existujúce poškodenia a neodkladajte odoslanie na neurčito. Návod na vstupnú fotoobhliadku auta vysvetľuje, čo si pri fotení skontrolovať. Pri škode môže byť užitočný aj návod na obhliadku auta cez mobil.

Čo možno vybaviť digitálne počas trvania poistky?

Zmluvu spravujete cez internet, zmeny si však nechajte potvrdiť

Digitálna správa poistky uľahčuje komunikáciu bez návštevy pobočky. Cez aplikáciu môžete pracovať s údajmi o poistke a odosielať fotografie. Ak sa zmení adresa, ročný nájazd alebo chcete doplniť pripoistenie, oznámte to poisťovni a počkajte na potvrdenie zmeny. Nezapisujte si zmenu iba do vlastných poznámok a nepredpokladajte, že sa automaticky premietla do zmluvy.

Pred pridaním skla, zveri, živlu alebo krádeže si overte, odkedy pripoistenie platí a aké má podmienky. PZP a havarijné poistenie môžu byť poskladané z viacerých častí. Základný prehľad o tom, čo môže obsahovať havarijné poistenie, vám pomôže odlíšiť krytie vlastného auta od zodpovednosti voči iným.

Ak sa počas roka mení počet najazdených kilometrov, sledujte zmluvné pokyny a včas oznámte zmenu. Digitálna správa uľahčí odoslanie údajov, no nemení povinnosť poskytnúť pravdivé informácie. Pri poškodenom alebo vymenenom tachometri si nechajte potvrdenie zo servisu a obráťte sa na poisťovňu.

Dá sa pripoistiť krádež aj bez plného havarijného poistenia?

Modulárne krytie môže zahŕňať aj samostatné riziká

Poisťovňa Pillow umožňuje skladať krytie z viacerých rizík. Pripoistenie krádeže, skiel, stretu so zverou alebo živlu nemusí byť vždy viazané na plné havarijné poistenie. Rozhoduje ponuka a podmienky zmluvy. Pri krádeži môže byť dohodnutá aj nulová spoluúčasť; nulová spoluúčasť je možná tiež pri vybraných škodách spôsobených zverou alebo živlom.

Nulová spoluúčasť neznamená, že poisťovňa zaplatí každú požadovanú sumu. Naďalej platia výluky, povinnosť zabezpečiť vozidlo a pravidlá určenia jeho všeobecnej hodnoty. Pri iných rizikách môže byť spoluúčasť pevná suma 150 €, 300 € alebo 600 €, nie percento zo škody.

Sklo a stret so zverou majú vlastné podmienky

Pri poistení skiel sa uvádza krytie bez horného finančného limitu. Týkať sa môže čelného, bočných a zadného skla aj panoramatickej strechy. Aj tu platia podmienky a výluky; poškodenie karosérie sa nestáva škodou na skle len preto, že je blízko okna. Pred opravou čelného skla si overte postup vrátane prípadnej kalibrácie kamier. Užitočné sú aj informácie o limitoch a spoluúčasti pri poistení skla.

Pripoistenie stretu so zverou sa vzťahuje na vozidlá do 20 rokov a plnenie je obmedzené všeobecnou hodnotou vozidla. Overte si, či konkrétna udalosť zodpovedá definícii poistného rizika. Pri staršom vozidle si porovnajte aj možnosti havarijnej poistky na staršie auto.

Kde platí územné krytie a ktoré krajiny sú vylúčené?

Európa a Turecko, nie však každý štát na mape

Poisťovňa Pillow uvádza územný rozsah krytia pre geografickú Európu a Turecko. Vylúčené sú Azerbajdžan, Bielorusko, Gruzínsko, Kazachstan, Kosovo, Moldavsko a Rusko. Pred cestou si preto skontrolujte trasu. Ak vedie cez vylúčenú krajinu, nespoliehajte sa na to, že poistka platí len preto, že cestujete autom po Európe.

Pri nehode v zahraničí treba udalosť oznámiť poisťovni do 30 dní. Odložte si Správu o nehode, fotografie, údaje druhého vodiča a doklady od polície, ak boli vyhotovené. Pri jazde mimo Slovenska si overte aj doklad o PZP a rozsah asistenčných služieb.

Kedy vznikne zmluva a aká pokuta hrozí bez PZP?

Prvú splátku treba zaplatiť v sedemdňovej lehote

Návrh poistnej zmluvy platí 7 dní po navrhovanom začiatku poistenia. Zmluva vzniká zaplatením prvej splátky v tejto lehote. Ak ju nezaplatíte, poistenie nevznikne. Samotné vyplnenie údajov ani prijatý návrh vás preto neoprávňuje jazdiť s vozidlom bez platného PZP.

Pri kúpe auta si overte, kto a odkedy zabezpečuje poistenie. Povinnosť uzavrieť PZP platí najneskôr v deň prvého použitia vozidla. Ak potrebujete krytie iba na krátky čas, zistite si podmienky poistky na auto na pár dní, no skontrolujte, či zodpovedá vašej situácii.

Za jazdu bez zákonnej poistky môže prísť pokuta

Za neuzavretie povinného zmluvného poistenia hrozí pokuta od 16,60 € do 3 320 €. Kontrola evidencie môže odhaliť vozidlo bez poistky a pokutu ukladá príslušný správny orgán. Ak nepoistené vozidlo spôsobí škodu, poškodenému môže plniť poistný garančný fond Slovenskej kancelárie poisťovateľov; vyplatenú sumu potom môže vymáhať od zodpovednej osoby.

Pred zmenou poisťovne si skontrolujte dátum výročia a ukončenie pôvodnej zmluvy. Nezrušte staré PZP skôr, než máte potvrdené nové krytie. Pri povinnom poistení sa z prijatého poistného odvádza zákonný odvod vo výške 8 %; nejde o samostatný poplatok, ktorý by ste mali druhýkrát posielať štátu.

Časté otázky o poistení Pillow

Vrátia mi peniaze, ak najazdím menej kilometrov?

Poistné sa vyúčtuje podľa skutočného nájazdu a podmienok zmluvy. Pod 5 000 km ročne sa poistné už nevracia.

Čo ak zabudnem odfotiť tachometer pred výročím?

Čo najskôr kontaktujte poisťovňu a postupujte podľa jej pokynov. Bez fotografie môže byť vyúčtovanie kilometrov sťažené.

Musím mať v aute GPS zariadenie?

Nie. Nájazd sa dokladá fotografiou odometra cez mobilnú aplikáciu, nie priebežným sledovaním polohy auta.

Prečo mi môžu odpočítať 90 % plnenia?

Taká sankčná spoluúčasť môže platiť, ak nebola vykonaná a schválená vstupná fotoobhliadka. Dokončite ju včas a potvrďte si jej schválenie.

Platí poistenie pri ceste cez Moldavsko alebo Gruzínsko?

Nie. Moldavsko aj Gruzínsko patria medzi vylúčené krajiny územného rozsahu uvedeného v podmienkach.

Dá sa pripoistiť čelné sklo iba k PZP?

Pripoistenie skiel možno dojednať aj bez plného havarijného poistenia. Overte si rozsah krytia a postup pred opravou.

Čo ak tachometer počas roka vymením?

Oznámte výmenu poisťovni a odložte servisný doklad aj fotografie údajov pred výmenou a po nej.

Oplatí sa kilometrové poistenie pri nájazde nad 20 000 km?

Rozhoduje konkrétna cena a zvolený variant. Pri nájazde nad 25 000 km sa už poistné nedopláca, ale výhoda nízkeho nájazdu sa neuplatní.