Zdražovanie poistenia: o koľko zdražie poistka na auto?
Prišiel vám nový predpis poistného a rodinný rozpočet má počítať s vyššou sumou? Zdražovanie poistenia v roku 2026 sa týka povinného zmluvného poistenia (PZP) aj havarijného poistenia. Od 1. januára sa zvýšili zákonné sadzby, no konečnú cenu ovplyvňujú aj náklady na opravy, škodovosť a údaje o vozidle či vodičovi.
Zdražovanie poistiek na auto: čo sa mení od januára
Odvod pri PZP a vyššie náklady na škody
Pri PZP sa od 1. januára 2026 zvýšil osobitný odvod z prijatého poistného z 8 % na 10 %. Nejde o daň z poistenia: zákonná sadzba tejto dane je pri PZP nulová, odvod je samostatná povinnosť poisťovne. Čistý matematický vplyv zmeny odvodu na cenu PZP predstavuje približne 2,2 až 2,22 %. Pri ročnom poistnom 200 € je to asi 4,44 €.
Samotná zmena sadzby preto nevysvetľuje každý väčší nárast predpisu. Poisťovne zohľadňujú aj škodovosť portfólia, vyššie limity poistného plnenia a cenu opráv. Náhradné diely pre autá medziročne zdraželi približne o 12 %; vybrané diely, napríklad kapoty, svetlomety a nárazníky, stoja oproti roku 2013 vyše o 70 % viac. Pri výpočte PZP záleží aj na vozidle, mieste jeho používania a rizikovom profile vodiča.
Rozdiely medzi cenou a dôvodmi zdraženia
Pre orientáciu: priemerná cena novej zmluvy PZP bola v roku 2025 168 €, pričom ceny nových zmlúv medziročne vzrástli o viac ako 17 %. Modelové ročné ceny na rok 2026 ukazujú, prečo sa jedna všeobecná suma nedá vzťahovať na každú domácnosť.
| Situácia alebo zmena | Údaj | Čo znamená pre vodiča |
|---|---|---|
| Vyšší odvod pri PZP | 8 % na 10 %; čistý vplyv približne 2,2 až 2,22 % | Pri poistnom 200 € ide približne o 4,44 € navyše, ak sa zohľadní iba zmena odvodu. |
| Modelová cena PZP pre skúseného vodiča v menšom regióne | Približne 108 € ročne | Nižší modelový príklad; konkrétna ponuka závisí od údajov o vodičovi a aute. |
| Rodinné vozidlo vo veľkom meste | Približne 198 € ročne | Mestská lokalita a profil vozidla môžu výslednú cenu zvýšiť. |
| Mladý vodič do 25 rokov | Približne 385 € ročne | Vyššia rizikovosť sa môže premietnuť do výrazne vyššieho poistného. |
Zdražovanie poistenia v roku 2026 teda nemá pre všetky autá rovnaké percento. Predpis poistného porovnajte s ponukami s rovnakými limitmi a službami; pri výbere môže pomôcť aj kalkulačka poistenia auta.
Zvýšená daň z poistenia a cena havarijného poistenia
Pri neživotnom poistení vrátane kaska sa od 1. januára 2026 zvýšila sadzba dane z poistenia z 8 % na 10 % zo základu dane. Čistý matematický vplyv zmeny na cenu havarijného poistenia je približne 1,85 %. Neznamená to však, že každému majiteľovi auta stúpne poistné presne o túto hodnotu: poisťovňa môže zmeniť aj základnú cenu podľa nákladov a rizika.
Havarijné poistenie kryje škody na vlastnom aute podľa dohodnutého rozsahu, PZP škody spôsobené iným. Pri staršom vozidle preto porovnajte poistné s jeho obvyklou cenou a zvážte, či rozsah krytia stále zodpovedá hodnote auta. Pri novšom alebo drahšom vozidle si pri porovnaní havarijného poistenia všímajte aj spoluúčasť, pripoistenia a pravidlá pri totálnej škode. Vyššia spoluúčasť môže podľa modelového odhadu znížiť poistné o 10 až 20 %, no menšie škody potom vo väčšej miere platíte sami.
Daň sa posudzuje podľa poistného obdobia, teda celého dohodnutého obdobia, nie podľa toho, či poistné platíte ročne alebo na štvrťročné splátky. Zákon č. 213/2018 Z. z. preto nepovažuje každú splátku za samostatné poistné obdobie. Presný dosah na zmluvu, ktorá sa začala ešte v roku 2025 a pokračuje v roku 2026, závisí od jej dohodnutého obdobia a podmienok; pri nejasnom predpise si od poisťovne vyžiadajte rozpis sumy.
Výročie zmluvy a prechod k inej poisťovni bez medzery
Zdražovanie poistenia v roku 2026 sa môže prejaviť pri poistnom období začínajúcom v tomto roku aj pri dlhoročnej zmluve. Nečakajte, že stará zmluva zostane navždy pri pôvodnej sadzbe. Keď príde nový predpis, skontrolujte dátum začiatku ďalšieho obdobia, rozsah krytia a údaje, z ktorých poisťovňa cenu vypočítala. Vlastnú ponuku môžete porovnať aj cez výpočet PZP.
- Skontrolujte predpis poistného. Overte výšku poistného, obdobie, limity a prípadné pripoistenia.
- Porovnajte rovnaký rozsah. Pri PZP sledujte limity a asistenčné služby; pri kasku aj spoluúčasť a kryté riziká.
- Rozhodnite sa pred koncom obdobia. Ak zmluvu vypovedáte ku koncu poistného obdobia, výpoveď musí poisťovňa dostať najneskôr šesť týždňov pred jeho koncom.
- Najprv zabezpečte nadväzujúce krytie. Nové PZP nastavte tak, aby začalo platiť hneď po skončení pôvodného. Inak môže vzniknúť nepoistené obdobie.
- Potvrďte si ukončenie starej zmluvy. Uzavretie novej poistky samo osebe neruší pôvodnú; predídete tak dvojitému plateniu.
| Termín alebo lehota | Čo treba stihnúť | Praktický dôsledok |
|---|---|---|
| Najneskôr 6 týždňov pred koncom poistného obdobia | Doručiť poisťovni výpoveď, ak chcete zmluvu ukončiť ku koncu obdobia. | Rozhodujúce je doručenie, nie iba odoslanie v posledný deň lehoty. |
| Začiatok poistného obdobia v roku 2026 | Overiť predpis a sadzby platné pre dané obdobie. | Nové sadzby sa vzťahujú aj na dlhoročné zmluvy za poistné obdobia od roku 2026. |
| Od marca 2026 | Mať platné PZP pri návšteve stanice technickej kontroly. | Platnosť poistenia sa má overovať priamo na STK; nepoistené vozidlo stráca spôsobilosť na premávku. |
Pri zmene poisťovne nezabudnite doložiť bezškodový priebeh, ak ho nová poisťovňa potrebuje na uplatnenie bonusu. Ako funguje bonus a malus pri PZP a havarijnom poistení, môže vysvetliť rozdiel medzi ponukami aj vtedy, keď jazdíte bez nehody. Ak zvažujete úpravu kaska, prepočet spoluúčasti a ročného poistného pomôže porovnať úsporu s tým, koľko zaplatíte pri škode.
Regres poisťovne pri alkohole, drogách a úteku z nehody
PZP chráni poškodených, ktorým vodič spôsobí škodu. Neznamená však, že vinník môže bez následkov porušiť povinnosti. V prípadoch určených zákonom môže poisťovňa po vyplatení náhrady žiadať peniaze späť od zodpovedného vodiča. Ide o regresný nárok, ktorý môže zmeniť poistnú udalosť na osobný finančný záväzok.
- Alkohol alebo drogy: jazda pod ich vplyvom môže zakladať právo poisťovne požadovať náhradu vyplateného plnenia.
- Útek z miesta nehody: opustenie miesta udalosti patrí medzi situácie, pri ktorých môže vzniknúť regres.
- Chýbajúce vodičské oprávnenie: jazda bez platného oprávnenia môže mať okrem ďalších následkov aj poistné dôsledky.
- Technicky nespôsobilé vozidlo: jeho stav môže byť relevantný pri posudzovaní nároku poisťovne. Samotný chýbajúci doklad o STK však bez ďalších okolností automaticky nevysvetľuje výsledok každej škody.
Pri nehode preto zostaňte na mieste a postupujte podľa povinností vodiča. Platná technická a emisná kontrola je dôležitá aj pri posudzovaní stavu auta; informácie o prepojení STK s databázou poistenia sú užitočné najmä pri kontrole platnosti PZP.
Zákonné limity PZP pri hromadnej nehode
Pri nehode s viacerými poškodenými sa zákonné minimum uplatňuje na jednu škodovú udalosť bez ohľadu na počet zranených alebo poškodených. Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. musí PZP kryť najmenej tieto sumy:
- 6 450 000 € za škodu na zdraví a náklady pri usmrtení na jednu udalosť.
- 1 300 000 € za vecnú škodu a ušlý zisk na jednu udalosť.
Ak súhrn oprávnených nárokov pri hromadnej nehode presiahne príslušný limit, zákonné minimum nemusí stačiť na ich úplné pokrytie. Rozdiel tak môže byť pre vinníka vážnym finančným rizikom. Vyššie limity znamenajú potenciálne vyššie plnenie a poisťovne ich zohľadňujú pri nastavovaní cien, no samotná výška poistného neprezrádza, aký limit máte dohodnutý. Skontrolujte ho priamo v zmluve alebo predpise poistného.
Najnižšia ponuka preto nemusí byť najvhodnejšia pre celú domácnosť. Porovnávajte cenu spolu s limitmi, asistenčnými službami a rozsahom havarijného krytia a nenechajte medzi dvoma zmluvami ani jeden deň bez povinného poistenia.