Amortizácia pri PZP: ako preveriť krátenie náhrady za opravu

Ak firma prijme nižšie poistné plnenie bez kontroly rozpisu, môže jej zostať účet za opravu, ktorý mala podľa okolností znášať poisťovňa vinníka. Amortizácia pri PZP je jedným z dôvodov, ktoré poisťovne uvádzali pri zrážke za nové náhradné diely. Pri škode na vozidle však treba preveriť aj to, či neboli znížené ceny dielov, počet normohodín alebo sadzba servisu. Rozhodujúce nie je iba označenie zrážky, ale to, či vyplatená suma zodpovedá skutočnej škode a účelne vynaloženým nákladom.

Podnikateľ s viacerými autami by mal navyše odlíšiť škodu riešenú z PZP vinníka od škody uplatnenej z vlastného havarijného poistenia. Rozdiel ovplyvňuje spoluúčasť, zmluvné podmienky aj to, komu sa nárok uplatňuje. Nasledujúce časti vysvetľujú, čo skontrolovať, aké dôkazy si odložiť a kedy má zmysel žiadať doplatenie.

Právny základ náhrady škody a amortizácie pri PZP

Čo znamená skutočná škoda

Amortizácia pri PZP označuje zníženie poistného plnenia s odôvodnením, že novým dielom sa poškodené vozidlo technicky zhodnotilo. Pri oprave sa napríklad vymení poškodený blatník alebo svetlomet za nový. Poisťovňa potom môže tvrdiť, že vlastník získal hodnotnejšie auto, než mal pred nehodou, a časť ceny dielu preto odpočíta.

Podľa § 442 ods. 1 Občianskeho zákonníka sa nahrádza skutočná škoda a to, čo poškodenému ušlo. § 4 zákona č. 381/2001 Z. z. vymedzuje rozsah poistenia zodpovednosti vrátane škody spôsobenej poškodením veci. Tieto ustanovenia samy osebe poisťovni nedávajú všeobecné oprávnenie odpočítať fiktívne zhodnotenie vozidla podľa jeho veku.

Pri posudzovaní skutočnej škody sa porovnáva majetkový stav poškodeného pred nehodou a po nej. Cieľom opravy je spravidla obnoviť pôvodný stav, nie vytvoriť lepšie vozidlo. Súdna prax na Slovensku potvrdila, že oprava poškodeného auta do pôvodného stavu obyčajne nezvyšuje jeho trhovú hodnotu. Havarované vozidlo môže mať na trhu naopak nižšiu cenu aj po odbornej oprave.

Amortizácia pri PZP sa preto pri bežných parciálnych škodách na vozidlách neuplatňuje plošne iba preto, že vozidlo je staršie. To však neznamená, že poisťovňa musí automaticky uhradiť každú položku z faktúry. Môže preverovať, či oprava súvisela s nehodou, či bol zvolený primeraný postup a či sú náklady preukázané.

PZP vinníka a vlastné havarijné poistenie

Ak škodu spôsobil iný vodič, poškodený uplatňuje nárok z jeho PZP. Za škodu zodpovedá vinník a jeho poisťovňa rieši poistné plnenie v rozsahu zákonného krytia. Poškodený z PZP vinníka nemá zmluvnú spoluúčasť. Amortizácia pri PZP preto nie je to isté ako spoluúčasť pri havarijnom poistení, ktorú si vlastník dohodol vo svojej zmluve.

Pri firemnom vozidle môže byť praktické najprv uplatniť škodu z vlastného havarijného poistenia, napríklad ak treba auto rýchlo opraviť. Treba však skontrolovať zmluvnú spoluúčasť a následné vysporiadanie medzi poisťovňami. Podmienky vlastného krytia sú iné než pravidlá náhrady škody z PZP vinníka. Rozdiel medzi týmito poisteniami a ich použitím pri škode opisuje aj sprievodca havarijným poistením.

Možnosť	Výhody a nevýhody
Uplatniť škodu z PZP vinníka	Poškodený neplatí spoluúčasť z cudzej zmluvy. Musí však preukázať nárok a môže riešiť spor o rozsah opravy alebo výšku plnenia.
Uplatniť škodu z vlastného havarijného poistenia	Opravu možno riešiť podľa vlastnej zmluvy. Môže sa uplatniť spoluúčasť a treba dodržať podmienky havarijného poistenia.

Amortizácia pri PZP sa teda posudzuje podľa nároku na náhradu škody, nie podľa toho, či má poškodený uzatvorené aj kasko. Pri flotile sa oplatí mať vopred určené, kto škodu nahlási, kto komunikuje so servisom a kto skontroluje vyúčtovanie. Základné informácie o zákonnej poistke a jej fungovaní nájdete aj v časti o PZP a kalkulačke PZP.

Dokumenty a dôkazy pri oprave poškodeného vozidla

Ako preukázať rozsah škody a účelnosť nákladov

Pri likvidácii poistnej udalosti treba poisťovni ukázať, ktoré poškodenia vznikli pri nehode a prečo bola zvolená konkrétna oprava. Pred odovzdaním vozidla do servisu si preto odložte dokumenty a záznamy, ktoré zachytia jeho stav aj postup opravy. Amortizácia pri PZP sa ľahšie napáda, keď poškodený vie doložiť nielen konečnú sumu, ale aj dôvod každej podstatnej položky.

• Fotografie pred opravou: zachyťte celé vozidlo, poškodené miesto aj detaily. Urobte snímky ešte pred demontážou dielov.
• Záznam o nehode a komunikácia: odložte záznam o škodovej udalosti, číslo poistnej udalosti a písomnosti od poisťovne.
• Obhliadkový protokol: vyžiadajte si záznam z obhliadky a porovnajte ho s poškodením, ktoré servis zistil po rozobratí auta.
• Kalkulácia servisu: žiadajte rozpis dielov, prác, normohodín a použitých cien ešte pred schválením opravy.
• Faktúra a doklad o úhrade: pri oprave podľa faktúry preukazujú skutočne vynaložené náklady a ich zaplatenie.
• Vyjadrenie servisu: pri spornom rozsahu opravy nech servis vysvetlí, prečo bolo potrebné diel opraviť alebo vymeniť.
• Poškodené diely: ak je to možné, dohodnite sa so servisom na ich uchovaní, najmä keď sa spochybňuje potreba výmeny.

Opravu nezačínajte tak, aby poisťovňa prišla o možnosť posúdiť rozsah škody. Ak vozidlo nemožno bezpečne používať alebo sa oprava nedá odložiť, najprv si poškodenie dôkladne zdokumentujte a poisťovňu informujte. Pravidlá pri výbere opravovne a pri komunikácii so servisom sa môžu líšiť podľa spôsobu likvidácie; súvislosti opisuje článok o zmluvnom a nezmluvnom servise.

Amortizácia pri PZP nie je jediný možný dôvod rozdielu medzi faktúrou a plnením. Poisťovňa môže odmietnuť položku, ktorú nepovažuje za súvisiacu s nehodou, alebo namietať neprimeranú cenu. Preto žiadajte, aby ku každej zníženej položke uviedla dôvod, sumu a podklad výpočtu. Všeobecná veta o veku auta nestačí na kontrolu konkrétneho krátenia.

Ak sa spor týka hodnoty vozidla pred nehodou, pomôžu aj údaje o jeho výbave, nájazde, servisnej histórii a stave pred poškodením. Pri vyššom rozdiele medzi kalkuláciou poisťovne a nákladmi na opravu môže byť užitočný znalecký posudok po dopravnej nehode. Posudok má zmysel najmä vtedy, keď rieši konkrétnu odbornú otázku, nie iba všeobecný nesúhlas s vyplatenou sumou.

Skryté krátenie plnenia: normohodiny, diely a rozpočet

Prečo môže byť vyplatená suma nižšia aj bez položky amortizácia

Amortizácia pri PZP sa v rozhodnutí nemusí objaviť pod týmto názvom. Výsledok môže byť podobný, ak poisťovňa uzná menej práce, použije nižšiu cenu dielov alebo namiesto skutočnej faktúry vychádza z kalkulácie rozpočtom. Vlastník vozidla preto nemá kontrolovať iba súčet na poslednej strane rozhodnutia.

Normohodina vyjadruje čas práce, ktorý kalkulácia pripúšťa na určitý úkon. Ak servis účtuje viac normohodín, poisťovňa môže tvrdiť, že časť práce nebola potrebná alebo bola predražená. Podobne môže spochybniť hodinovú sadzbu servisu. Rozdiel treba posudzovať podľa druhu vozidla, rozsahu poškodenia, technologického postupu a dokladov, nie iba podľa jednej všeobecnej sadzby.

Skontrolujte najmä tieto časti likvidačného výpočtu:

• či kalkulácia zahŕňa všetky poškodené diely zistené pri obhliadke a pri oprave,
• či sa zhoduje počet uznaných normohodín s rozsahom práce na faktúre,
• či poisťovňa znížila hodinovú sadzbu a na akom podklade,
• či pri dieloch použila originálne, alternatívne alebo použité súčiastky,
• či výpočet vychádza z faktúry, alebo z rozpočtu bez vykonanej opravy,
• či nebola odpočítaná položka za opotrebenie bez uvedenia konkrétneho dôvodu.

Ak sa auto opravilo a firma má faktúru, porovnajte ju riadok po riadku s výpočtom poisťovne. Pri rozpočtovej likvidácii si vyžiadajte vysvetlenie, či poisťovňa vychádzala z konkrétneho servisu alebo zo svojho cenníka. Rozpočtová suma sama osebe nepreukazuje, že za ňu možno opravu v danom regióne a pri danom vozidle vykonať.

Keď poisťovňa tvrdí, že amortizáciu neuplatnila, no vyplatila menej, žiadajte úplný rozpis rozdielu. Reklamáciu poistného plnenia možno postaviť aj na neuznaných normohodinách, cenách dielov či spôsobe výpočtu. Veta „amortizácia nebola použitá“ sama osebe nevysvetľuje, prečo faktúra prevyšuje plnenie.

Pri firemnom vozidle sa oplatí archivovať aj objednávku opravy, schválenie nákladov a komunikáciu medzi správcom flotily a servisom. Ak poisťovňa spochybňuje opravu v značkovom servise, treba doložiť, prečo bol zvolený konkrétny postup alebo diel. Porovnanie autorizovaného a nezávislého servisu môže pomôcť určiť, aké otázky si pri výpočte overiť.

Náhradné diely, spotrebný materiál a primeraná oprava

Kedy sú nové diely obhájiteľnou súčasťou opravy

Pri oprave poškodeného auta sa posudzuje, či výmena dielu bola potrebná a či použitý diel zodpovedá vozidlu a rozsahu poškodenia. Samotný fakt, že vozidlo je staršie, ešte neznamená, že sa má automaticky použiť použitý alebo neoriginálny diel. Na druhej strane, účelnosť drahšieho riešenia môže byť predmetom sporu, ak existuje rovnocenná primeraná možnosť.

Amortizácia pri PZP nemožno zamieňať s otázkou, aký typ náhradného dielu bol použitý. Poisťovňa môže namietať cenu alebo vhodnosť dielu, ale mala by vysvetliť, prečo navrhnutá alternatíva zodpovedá technickým požiadavkám a obnoví stav vozidla. Pri výbere dielov porovnajte označenie položiek na faktúre s kalkuláciou a vyžiadajte si stanovisko servisu. Rozdiel medzi originálnymi a neoriginálnymi dielmi sa môže prejaviť v cene, pôvode aj podmienkach použitia.

Ak poisťovňa uzná cenu lacnejšieho dielu, overte, či ho možno reálne dodať a namontovať bez zhoršenia bezpečnosti, funkčnosti alebo vzhľadu. Pri vozidle používanom vo firme môže dlhé čakanie na diel alebo opakovaná oprava znamenať aj prevádzkové následky. Tieto okolnosti treba doložiť, nie iba uviesť ako všeobecnú nevýhodu lacnejšieho riešenia.

Ak sa poškodenie týka čelného skla, skontrolujte, či sa rieši oprava alebo výmena a či sú zohľadnené podmienky osobitného krytia. Pri konkrétnom poistnom produkte môžu platiť vlastné limity. Praktické rozdiely medzi opravou a výmenou približuje text o oprave alebo výmene čelného skla.

Opotrebenie spotrebného materiálu a poškodenie mimo vozidla

Pri bežných karosárskych dieloch sa plošné krátenie za vek vozidla nepovažuje za automatický dôvod na nižšie plnenie. Inak sa môže posudzovať spotrebný materiál, ktorý sa pravidelne mení a ktorého stav pred nehodou je významný. Ide napríklad o pneumatiky, brzdové platničky, filtre, remene a prevádzkové kvapaliny. Pri týchto položkách môže poisťovňa primerane zohľadniť opotrebenie.

Ak bola zrážka uplatnená na takmer nové pneumatiky alebo na diel, ktorý bol už pred nehodou poškodený, namietajte konkrétny výpočet. Doložte dátum výmeny, stav pred nehodou, servisný záznam alebo fotografie. Pri staršom poškodení môže byť sporné, akú časť nákladov spôsobila aktuálna nehoda a akú stav vozidla pred ňou.

Pravidlá náhrady škody na aute nemožno bez ďalšieho preniesť na plot, fasádu alebo iný majetok. Pri poškodení veci, ktorá nie je vozidlom, môže byť opotrebenie materiálu naďalej súčasťou posúdenia škody. Ak nehoda poškodila firemný majetok mimo vozidla, treba odlíšiť náklady na opravu od prípadnej výmeny celej veci a preukázať jej stav pred udalosťou.

Skutočná škoda, bezdôvodné obohatenie a hranica totálnej škody

Oprava pôvodného stavu nie je automaticky zhodnotením

Argument poisťovne o bezdôvodnom obohatení treba posudzovať podľa výsledku opravy, nie podľa toho, že namontovaný diel je nový. Ak sa poškodené vozidlo iba obnoví do stavu pred nehodou, neznamená to automaticky, že vlastník získal majetkový prospech na úkor poisťovne. Zároveň však poškodený nemá nárok na úhradu nesúvisiaceho vylepšenia alebo opravy poškodenia, ktoré existovalo už pred nehodou.

Amortizácia pri PZP nie je samostatným pravidlom, ktoré by nahrádzalo dokazovanie skutočnej škody. Ak poisťovňa tvrdí, že oprava zvýšila hodnotu vozidla, žiadajte, aby uviedla, v čom konkrétne spočíva toto zvýšenie a ako ho vyčíslila. V prípade sporu sa porovnáva stav vozidla pred nehodou a po oprave, jeho trhová hodnota a účelnosť vykonaných prác.

Pri vozidlách s osobitnou hodnotou môže byť posúdenie zložitejšie. Pri veteráne alebo vozidle s neobvyklou výbavou môžu nové originálne diely za určitých okolností skutočne ovplyvniť hodnotu. Také tvrdenie však treba podložiť konkrétnymi údajmi o vozidle a jeho trhu. Pri historickom vozidle môžu byť odlišné aj možnosti krytia; súvislosti opisuje článok o poistení historického vozidla.

Totálna škoda a použiteľné zvyšky

Pri totálnej škode sa nerieši iba cena jednotlivých náhradných dielov. Podľa uvedeného pravidla vzniká pri PZP vtedy, keď náklady na opravu presiahnu 100 % všeobecnej hodnoty vozidla pred poškodením. Plnenie sa vypočíta zo všeobecnej hodnoty vozidla v čase škody a zníži o hodnotu použiteľných zvyškov. Nie je to automaticky suma, za ktorú možno kúpiť rovnaké auto.

Vyžiadajte si podklady k určeniu všeobecnej hodnoty aj k oceneniu zvyškov. Skontrolujte výbavu, stav pred nehodou, nájazd a porovnateľné vozidlá, na ktorých bol výpočet založený. Ak je sporná hranica medzi opraviteľnou škodou a totálnou škodou, porovnajte náklady na opravu s hodnotou vozidla podľa rovnakého spôsobu výpočtu. Podrobnejšie vysvetlenie prináša výpočet totálnej škody.

Pri novom alebo financovanom firemnom aute môže byť rozdiel medzi poistným plnením a zostatkom úveru či obstarávacou cenou významný. Pripoistenie GAP alebo novej ceny môže podľa podmienok zmierniť finančný rozdiel, ale nejde o náhradu z PZP vinníka. Orientačné sumy a lehoty uvedené v podkladoch sú tieto:

Položka	Orientačná suma alebo lehota	Čo znamená
Spoluúčasť poškodeného z PZP vinníka	0 €	Poškodený neplatí spoluúčasť podľa cudzej poistnej zmluvy.
Limit škody na veci a ušlého zisku	1 300 000 €	Zákonné minimum na jednu škodovú udalosť od 1. 8. 2024.
Limit škody na zdraví a nákladov pri usmrtení	6 450 000 €	Zákonné minimum na jednu škodovú udalosť od 1. 8. 2024.
Pripoistenie GAP alebo finančnej straty	Približne 1 % z kúpnej ceny ročne; pri bežných autách väčšinou 200 až 400 €	Orientačná cena; konkrétne poistné závisí od produktu a môže byť aj jednorazové.
Hranica totálnej škody pri PZP	Náklady na opravu presiahnu 100 % všeobecnej hodnoty vozidla	Pri výpočte plnenia sa zohľadní hodnota použiteľných zvyškov.

Ak firma zvažuje GAP, treba preveriť, či produkt kryje konkrétny spôsob financovania a ako určuje hodnotu vozidla. Rozdiel medzi novou a časovou cenou vysvetľuje aj článok o trhovej hodnote auta pri likvidácii. Pri samostatnom pripoistení si prečítajte aj podmienky GAP pripoistenia k havarijnému poisteniu.

Odvolanie proti kráteniu a trojmesačná lehota poisťovne

Ako podať námietku s konkrétnym výpočtom

Amortizácia pri PZP sa neoplatí namietať iba vetou, že s plnením nesúhlasíte. Písomné podanie má pomenovať poistnú udalosť, napadnuté položky a sumu, ktorú žiadate doplatiť. Priložte faktúru, kalkuláciu, fotografie, vyjadrenie servisu a prípadne znalecký posudok. Ak poisťovňa neposkytla rozpis, najprv si ho vyžiadajte.

V námietke postupujte po bodoch:

1. Uveďte číslo škodovej udalosti, dátum nehody a identifikáciu vozidla.
2. Označte každú položku, pri ktorej poisťovňa znížila alebo odmietla plnenie.
3. Porovnajte uznanú sumu s faktúrou alebo kalkuláciou servisu.
4. Vysvetlite, prečo bola oprava potrebná a prečo boli zvolené dané diely a práce účelné.
5. Priložte dôkazy a uveďte presnú sumu doplatku, ktorú požadujete.
6. Požiadajte o písomnú odpoveď a odôvodnenie každej položky, ktorú poisťovňa neuzná.

Ak rozhodnutie znižuje cenu dielu pre údajné zhodnotenie, namietajte, že všeobecný odkaz na vek vozidla nevysvetľuje konkrétnu zmenu jeho majetkovej hodnoty. Ak ide o normohodiny alebo hodinovú sadzbu, doložte pracovný rozpis a vysvetlenie servisu. Pri spore o technickú otázku môže byť potrebný odborný posudok; jeho náklady zvážte voči sume, o ktorú sa vedie spor.

Poškodený by nemal bez kontroly podpisovať dohodu, ktorá výslovne uzatvára nároky alebo potvrdzuje konečné vysporiadanie. Prijatie už vyplatenej časti samo osebe netreba zamieňať s tým, že každé ďalšie uplatnenie je automaticky vylúčené, no rozhodujúce je znenie dokumentu a okolnosti. Pri vyššej škode alebo nejasnej dohode je vhodné dať text pred podpisom posúdiť právnikovi.

Lehota troch mesiacov a ďalší postup

Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. má poisťovateľ ukončiť šetrenie do troch mesiacov odo dňa, keď poškodený oznámil vznik škodovej udalosti, a oznámiť výsledok alebo poskytnúť plnenie. Ak lehota uplynie bez jasného výsledku, písomne poisťovňu požiadajte o stav šetrenia, dôvod prieťahov a informáciu, ktoré podklady ešte chýbajú. Odložte si potvrdenie o doručení oznámenia, pretože od neho sa lehota počíta.

Lehota 15 dní pri udalosti na Slovensku a 30 dní pri udalosti v zahraničí sa týka povinnosti poisteného oznámiť škodovú udalosť poisťovateľovi. Nie je to lehota poškodeného na podanie námietky ani lehota poisťovne na ukončenie šetrenia. Pri firemnej flotile je užitočné viesť evidenciu dátumu nehody, oznámenia poisťovni, obhliadky, doručenia rozhodnutia a každej urgencie.

Ak poisťovňa námietku zamietne, ďalším krokom môže byť predžalobná výzva a následne uplatnenie nároku na súde. Nárok na náhradu škody sa môže týkať aj ďalších účelne vynaložených nákladov alebo ušlého zisku, ak sú splnené podmienky a poškodený ich vie preukázať. Pri škode na firemnom vozidle si preto evidujte aj náklady spojené s odstávkou, ale nepredpokladajte, že každá prevádzková strata sa automaticky preplatí.

Poškodený môže uplatniť nárok voči poisťovni zodpovedného vodiča; zodpovednosť za škodu však zostáva aj na strane škodcu podľa okolností prípadu. Priame požadovanie doplatku od vodiča preto zvážte až po overení právneho základu a poistného krytia. Reklamácia má byť vecná a opretá o výpočet, nie o domnienku, že každé zníženie poistného plnenia je nezákonné.

Súdna prax, zahraničné rozhodnutia a výber krytia pre firmu

Čo môže ovplyvniť posúdenie sporu

Amortizácia pri PZP sa v slovenskej praxi posudzuje v súvislosti s pravidlom náhrady skutočnej škody a s dôkazmi o konkrétnej oprave. Rozhodnutia slovenských súdov potvrdili, že obnova vozidla do pôvodného stavu spravidla neznamená jeho zhodnotenie. Pri spore však výsledok závisí od skutkových okolností: od predchádzajúceho stavu auta, rozsahu poškodenia, zvolených dielov aj od toho, ako boli náklady preukázané.

České rozhodnutia a rozhodnutia ústavných súdov môžu byť v diskusii o amortizácii argumentačne zaujímavé, nie sú však automaticky záväzným právnym predpisom pre slovenskú poisťovňu alebo súd. Pri spore na Slovensku treba vychádzať zo slovenských zákonov a rozhodovacej praxe. Bez presného odkazu na konkrétne rozhodnutie nie je vhodné tvrdiť, že český rozsudok sám osebe prikazuje poisťovni vyplatiť určitú sumu.

Ak sa spor týka vozidla, ktorého oprava je na hranici totálnej škody, alebo výrazne drahých agregátov, jednoduché porovnanie faktúry s plnením nemusí stačiť. Odborné vyjadrenie môže objasniť cenu opravy, všeobecnú hodnotu vozidla či primeranosť použitých dielov. Znalec nenahrádza právne posúdenie, ale môže pomôcť preukázať technické a ekonomické otázky.

Rozhodovanie o poistení viacerých vozidiel

Firma si poisťovňu vinníka nevyberá, preto kvalita likvidácie škody na cudzej poistke nie je dôvodom, aby poškodený očakával rovnaký postup pri každej udalosti. Pri vlastnej flotile však môže porovnať ponuky PZP, limity a dostupné pripoistenia. Cena PZP je len jedna položka; zmluva neurčuje nárok poškodeného pri nehode, ktorú spôsobí iný vodič.

Pri obnove vlastných zmlúv si stanovte, čo potrebuje každý typ vozidla: zákonné krytie, prípadné havarijné poistenie, pripoistenie skiel, náhradného vozidla alebo finančnej straty. Zmluvy pre osobné autá, dodávky a špecializované vozidlá nemusia mať rovnaké potreby. Ak chcete porovnať ponuky online, kalkulačka na poistenie auta môže pomôcť získať prehľad o cenách; výsledok treba následne skontrolovať podľa podmienok a rozsahu krytia.

Pri vlastnom PZP možno porovnať aj ponuky cez kalkulačku PZP, no cenu neberte ako jediný ukazovateľ vhodnosti. Výpoveď zmluvy ku koncu poistného obdobia treba podľa uvedeného pravidla doručiť najmenej šesť týždňov pred jeho uplynutím. Pri havarijnom poistení si osobitne overte spoluúčasť a limity; orientačný prehľad poskytujú informácie o cene havarijného poistenia a o tom, na čo si dať pozor pri kasko poistení.

Časté otázky o amortizácii pri PZP

Môže poisťovňa strhnúť peniaze za nové diely, lebo je auto staré?

Nie automaticky. Vek vozidla sám osebe nepreukazuje, že oprava zvýšila jeho trhovú hodnotu. Poisťovňa má vysvetliť konkrétne krátenie a poškodený môže doložiť účelnosť opravy.

Musím z vlastného zaplatiť rozdiel medzi faktúrou a poistným plnením?

Servis môže žiadať úhradu podľa dohody s vlastníkom vozidla, ale rozdiel medzi faktúrou a plnením možno namietať voči poisťovni. Rozhodujúce sú nárok na náhradu škody, podklady k oprave a znenie dohody so servisom.

Je amortizácia rovnaká ako spoluúčasť?

Nie. Spoluúčasť je zmluvná časť škody pri vlastnom havarijnom poistení. Poškodený z PZP vinníka spoluúčasť podľa cudzej poistnej zmluvy neplatí.

Prečo poisťovňa krátila pneumatiky alebo olej, ale karosárske diely uhradila celé?

Pneumatiky a prevádzkové kvapaliny patria medzi spotrebný materiál, pri ktorom možno zohľadniť opotrebenie. Pri konkrétnej zrážke žiadajte výpočet a porovnajte ho so stavom veci pred nehodou.

Čo robiť, ak poisťovňa odmietla originálne diely?

Vyžiadajte si dôvod a podklad, z ktorého poisťovňa vychádzala. Servis nech vysvetlí, prečo je navrhnutý diel potrebný a či alternatíva spĺňa požiadavky na funkčnosť a bezpečnosť.

Kedy musí poisťovňa ukončiť šetrenie škody?

Lehota je tri mesiace od oznámenia vzniku škodovej udalosti poškodeným. Ak výsledok chýba, pošlite poisťovni písomnú urgenciu a uschovajte si doklad o jej doručení.